Статья 1. Сфера действия Закона
1. Настоящий Закон регулирует страховые отношения, возникающие между физическими, юридическими лицами, предприятиями, не имеющими статус юридического лица, и страховыми организациями, а также устанавливает принципы страховой деятельности.
2. Деятельность страховых организаций регулируется настоящим Законом и законодательством Республики Армения.

Статья 2. Понятие страхования
Страхование - это деятельность, согласно которой страховщики принимают обязательство по возмещению фактического ущерба или потерь, понесенных страхователем вследствие страховых случаев, предусмотренных договором страхования.

Статья 3. Добровольное и обязательное страхование
1. Добравольное страхование, осуществляется на основе договора страхования, заключонного между страховщиком и страхователем. Условия, определяющие основные положения и порядок осуществления добровольного страхования, в соответствии с настоящим Законом устанавливаются страхователем, а основные и дополнительные условия страхования определяются договором страхования.
2. Виды обязательного страхования устанавливаются законами Республики Армения. Специфика сферы обязательного страхования регулируется законадательством Республики Армения об обязательном страховании и настоящим Законом.

Статья 4. Объекты страхования
Объектами страхования могут являться не противоречащие законодательству Республики Армения имущественные интересы, связанные с жизнью, дожитием и пенсионным обеспечением (страхование жизни, здоровьем, трудоспособностью страхователя или застрахованного лица, с владением, пользованием и распоряжением имуществом, с возмещением страхователем ущерба, причиненного жизни или здоровью, а также имуществу третьих лиц страхование иное, чем страхование жизни).
Статся 5. Страхователи
Страхователями признаются физические, юридические лица и не имеющие статуса юридического лица предприятия, заключившие со страховщиками договор страхования. Страхователи вправе заключить договоры о страховании в пользу третьих лиц (выгодоприобретателей), а также указывать в договоре других физических и юридических лиц, которые при возникновении страхового случая также приобритают право на получение возмещения. Застрахованными считаются все те лица, возникновение в связи с которыми страхового случая является предметом договора страхования.

Статья 6. Страховщики
1. Страхование на территории Республики Армения осуществляется имеющими статус юридического лица, лицензированными и зарегистрированными в установленном порядке страховыми обществами (дальее - страховщиками), которые по своему организационно-правовуму виду могут являться:
а) акционерными обществами;
б) обществами с ограниченной ответственностью.
Слово "страховой" или его производные в своем наименовании могут использовать только юридические лица, имеющие лицензию.
Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут являться производственная, торгово-посредническая, банковская деятельность.

Статья 7. Страховой взнос, страховой тариф
1. Страховым взносом считается для страхования сумма,которую страхователь в соответствии с законадательством обязан выплатить страховщику по договору страхования или при обязательном страховании.
2. Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса по отношению к установленной страховой сумме.
Максимальный размер страховых тарифов по обязательным видам страхования устанавливается законами Республики Армения об обязательном страховании.
Страховые тарифы по видам добровольного страхования рассчитывают страховщики. Размер страховога тарифа определяется договором страхования по соглашению сторон.

Статья 8. Страховой риск, страховой случай
1. Страховым риском считается возможность наступления такого события (случай), в связи с которым осуществляется страхование.
2. Страховым случаем является случайное событие, вследствие которого наступает предусмотренная законадательством (при обязательном страховании) или договорам страхования (при добровольном страховании) обязанность страховщика произвести страховую выплату. Статья 9. Страховая сумма, страховая стоимость
Страховщики устанавливают для каждого предполагаемого случая (группы случаев), предусмотренного договором страхования, страховую сумму, которая при наступлении данного случая является максимальным размером возмещения, предусмотренного договором страхования, не может превышать его действительную (рыночную) стоимость - страховую стоимость.
2. При страховании ином, чем страхование жизни, страховая сумма, устанавливаемая для страхуемого имущества на момент заключения договора страхования, является страховой стоимостью данного имущества.

Статья 10. Страховая выплата
1. Страховой выплатой является сумма, выплачиваемая страховщиками страхователям (выгодоприобретателями) за фактический ущерб или потери, возникшие вследствие страхового случая, предусмотренного договором страхования. При страховании ином, чем страхование жизни, по взаимному согласию сторон договором страхования может быть предусмотрена натуральная форма выплаты возмищения.
Стоимость подлежащего выплате страхового возмещения не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной договором страхования. Размер страхового возмещения соответствует страховой сумме только в случае потери объекта страхование.
2. Страховая сумма, предусмотренная договором страхования, сокращается после выплаты страхового вoзмещение в размере выплаченного возмещения, если договором страхования не предусмотрено иное.
Страховщики по согласию страхователя и в случае уплаты им дополнительного страхового взноса имеют право на восстановление предварительного размера страховой суммы.

Статья 11. Страховые агенты и брокеры
1. Страховщики могут осуществлять страховую деятельность через страховых агентов и брокеров.
2. Страховые агенты - находящиеся в трудовых отношениях со страховыми организациями физические лица, действуюшие от имени страховщики и по его поручению.
3. Страховые брокеры - предприятия и индивидуальные предприниматели, лицензированные в установленном порядке, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию, действующие по поручению страховщика и от его имени. Страховые брокеры также осуществляют страховые операции.
4. Страховые брокеры должны размещать страховые риски страхователей в страховых обществах, лицензированных в Республике Армения.
Страховые брокеры имеют право на перестрахование страхового риска страховщиков также в иностранных страховых организациях.
5. На территории Республики Армения посредническая деятельность, связанная с заключением договоров страхования от имени и по поручению иностранных страховых организаций, не разрешается, если межправительственными договорами Республики Армения не предусмотрено иное.

Статья 12. Сострахование
Объект страхования может быть застрахован совместно несколькими страховщиками по одному договору страхования (сострахования). При этом договор страхования должен содержать условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика.

Статья 13. Перестрахование
1. Перестрахованием является страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другово страховщика (перестраховщика).
2. Страховщик, заключавший с перестраховщиком дoгoвор, остается ответственным перед страхователем в полном объеме своих обязательств, предусмотренных договором страхования.

Статья 14. Объединения страховщиков
Страховщики могут образовывать союзы для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совмесных программ, если их создание не противоречит требованиям законадательства Республики Армения. Эти обединения не вправе непосредственно заниматься страховой деятельностью. Союзы подлежат регистрации уполномоченным органом государственного управления.Статус Союзов устанавливает Правительство Республики Армения.

Статья 15.Понятие договора страхования
Договор страхования является письменным соглашением между страховщиком и страхователем, в силу которого страховщик обязуется при возникновении страхового случая произвести страховую выплату срахователю или лицу, в пользу которого заключон договор, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки, а также регулирует иные отношения, возникающие между сторонами в результате страхования.

Статья 16. Основные условия договора страхования
1. Документом, удостоверяющим факт заключения договора страхования, является предоставляемое страховщиком страхователю страховое свидетельство (страховой полюс, страховой сертификат).
2. Страховое свидетельство должно содержать:
а) наименование документа;
б) наименовани, место нахождения (адрес), банковские и иные реквизиты, номер лицензии и государственной регистрации страховщика;
в) наименование, место нахождение (адрес), банковские и иные реквизиты страхователя, если он является юридическим лицом, а для физическихлиц - фамилию, имя, паспортные данные и адрес страхователя;
г) наименования и местонахождение объекта страхования (адрес), если таковые имеются;
д) размер страховой суммы;
е) указание возможного страхового риска;
ж) размер, сроки и порядок внесения страхового взноса;
з) сроки сообщения страхователем страховщику сведений о возникновении страхового случая;
и) срок действия договора, а при заключении бессрочного договора - дату вступления договора в силу;
к) размер личного участия страховщика в возмещении ущерба, если токовой имеется (франшиза);
л) другие условия по соглашению сторон;
м) порядок изменения договора;
н) подписи страховщика и страхователя.
3. Договор страхования вступает в силу с момента внесения страхователем первого страхового взноса, если договором или законадательством Республики Армения не предусмотрено иное.

Статья 17. Права и обязанности страховщика
Страховщик обязан:
а) ознакомить страхователя с условиями страхования, предъявить документы, удостоверяющие государственную регистрацию и разрешение на страховую деятельность (лицензию);
б) вносить по требованию страхователя в установленном настоящим Законом порядке изменения в договор страхования, если в период его действия произашли изменения стоимости застрахованного имущества или страхового риска;
в) выплатить страхователю страховое возмещение в порядке и сроки, предусмотренные договором страхования;
г) возместить в пределах страховой суммы расходы страхователя, произведенные в целях предотвращения и (или) уменьшения ущерба при страховом случае, если возмищение этих расходов предусмотренно договором страхования;
д) не разглашать сведения, содержащие коммерческую или банковскую тайну страхователя.
2. страховщик имеет право:
а) обследовать объект страхования;
б) проверить в период действия договора страхования состояние хранения застрахованных материальмых цанностей и в случае обнаружения недостатков потребовать их устранения, установив для этого обоснованные сроки;
в) расторгнуть досрочно в одностороннем порядке договор страхования при невыполнении страхователем своих обязанностей, предусмотренных настоящим Законом или договором страхования;
г) осуществлять свои отношения со страхователем через страховых брокеров и агентов;
д) перестраховывать страховой риск как на территории Республики Армения, так и за ее пределами.

Статья 18. Права и обязанности страхователя
1. Страхователь обязан:
а) вносить страховые взносы в сроки, указанные договором страхования;
б) сообщать страховщику при заключении договора страхования все извесные ему сведения, имеющие существенное значение для оценки страхового риска;
в) принимать необходимые меры для предотвращения или уменьшения ущерба при возникновении страховых случаев и сообщать страховщику о наступлении страхового случая в сроки, установленные договором страхования;
г) соблюдать установленные законадательством Республики Армения соответствующие нормы и правила безопасности, касающиеся объекта страхования;
д) предоставить страховщику при страховании ином, чем страхование жизни, возможность обследовать и изучить поврежденное вследствии случая имущества, произвести экспертизу по выявлению причин и последствий возникновения ущерба.
2. Страхователь имеет право:
а) потребовать от страховщика предъявления документов, удостоверяющих его государственную регистрацию и разрешение на деятельность (лицензию);
б) ознакомляться с условиями страхования;
в) осуществлять свои отношения через страховых брокеров и агентов;
г) указывать в договоре страхования (страхование жизни) лицо, которое уполномочено им на право выполнения его обязанностей и получения страхового возмещения, предусмотренных договором страхования (договор страхования подписывает также это лицо);
д) заключать договор страхования в пользу третьего лица (застрахованное лицо).

Статья 19. Замена страхователя в договоре страхования
1. В случае смерти страхователя, заключившего договор страхования имущества, его право и обязанности переходят к лицу, наследовавшему это имущество. В других случаях замены собственника имущества права и обязанности страхователя переходят к новаму собственнику с согласия страховщика, если законадательством или договором страхования не предусмотрено другое.
2. В случае смерти страхователя, заключившего договор страхования, права и обязанности, определяемые этим договором в пользу третьего лица, переходят к этому лицу.
3. Если в период действия договора страхования страхователь признан судом недееспособным, его права и обязанности осуществляют опекун или попечитель последнего. При страховании ином, чем страхование жизни, права и обязанности страхователя прекращаются с момента признания его по решению суда недееспособным.
4. При реогранизации предприятий в период действия договора страхования его права и обязанности переходят с согласия страховщика его правопреемнику в порядке, установленном законадательством Республики Армения.
5. При ликвидации имеющих статус юридического лица или не имеющих статус юридического лица предприятий в период действия договора страхования договор страхования прекращается досрочно.

Статья 20. Порядок и условия осуществления страховой выплаты
1. Страховая выплата осуществляется страховщиком в соответствии с договором страхования или законадательством на основании заявления страхователя, аварийного сертификата (свидетельства), а также документов, удостоверяющих причины и размеры ущерба, заверенных соответствующими уполномоченными органами.
Аварийный сертификат (свидетельство) составляет страховщик или уполномоченное лицо. При необходимости страховщик собирает сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, банков учреждений здравоохранения и предприятий и организаций, располагающих информацией об обстаятельствах наступления страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства наступления страхового случая.
2. Предприятия, учреждения и организации обязаны сообщать страховщикам сведения, связанные со страховым случаем, включая сведения, составляющие коммерческую тайну. В этом случае страховщик несет ответственность за их разглашение, за исключением случаев, предусмотренных законадательством Республики Армения.

Статья 21. Отказ в страховой выплате
1. Основанием для отказа страховщиком произвести страховую выплату может являтся:
а) умышленные незаконные действия страхователя или третьего лица, в пользу которого заключен договор страхования, направленные на наступление страхового случая;
б) умышленное представление страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования;
в) обстоятельства получения страхователем возмещения ущерба, нанесенного его имуществу от лица, причинившего ущерб;
г)иные предусмотренные законадательством случаи.
2. Договором страхования могут быть предусмотрены также другие условия отказа в страховой выплате, если они не противоречат законадательством Республики Армения.
3. Решение об отказе в страховой выплате принимается страховщиком и сообщается страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа.
4. О решении об отказе в страховой выплате принимается страховщик пбязан известить страхователя в течении 30 дней, начиная с момента, когда последний обратился для получения страховой выплаты, если договором не предусмотрено иное.
5. Отказ страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован в суд.
6. Выплата страхового возмещения может быть острочена, если в отношении страхователя возбуждено уголовное дело, связанное с наступлением страхового случая.

Статья 22. Переход к страховщику прав страхователя в отношении лица, ответственного за причиненный ущерб
1. К страховщику, выплатившему страховое возмещение за ущерб, причиненный имуществу переходит в пределах данной суммы право требования, которое страхователь (или лицо, получившее страховое возмещение) имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб.
2. При страховании имущества к страхователю в пределах стоимости выплаченного страхового возмещения переходит право требования, которое страхователь (лицо, получившее страховое возмещение) имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб.
3. Страхователь (лицо, получившее страховое возмещение) обязан передать страховщику все документы и доказательства, сообщить все сведения, необходимые страховщику для осуществления перешедшего к нему права требования.

Статья 23. Прекращение договора страхования
Договор страхования прекращается досрочно в случаях:
а) исполнения страховщиком всех предусмотренных договором страхования обязательств в отношений страхователя;
б) неуплаты страхователем страховых взносов в предусмотренные договором страхования сроки;
в) ликвидации страхователя, являющегося предприятием, смерти страхователя, являющегося физическим лицом, кроме изменений, предусмотренных статьей 19 настоящего Закона;
г) ликвидации страховщика в порядке, установленном законадательством Республики Армения;
д) в иных, предусмотренных законадательством Республики Армения случаях;
2. Дговор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страховщика или страхователя, если это предусмотренно договором страхования, а также по соглашению сторон.
3. О намерении досрочного прекращения договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемого срока прекращения, если договором не предусмотренно иное.
В случае досрочного прекращения договора страхования по требованию страхователя страховщик возвращает ему страховые взносы, выплаченные за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, а если требования страхователя обусловлены нарушением страховщиком условий страхования, то последний возвращает страхователю страховые взносы полностью.
При досрочном прекращении договора страхования по требованию страховщика страхователю возвращаются страховые взносы полностью; если требования страховщика обусловлены невыполнением страхователем договора страховования, то он возвращает страхователю страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов.

Статья 24. Недействительность договора страхования
1. Договор страхования признается недействительним в случаях, предусмотренных гражданским законадательством Республики Армения.
2. Договор страхования также признается недействительным, если:
а) он заключон после страхования случая;
б) объектом страхования на момент заключения договора является имущество, подлежащее конфискации по решению суда;
в) страховым случаем по договору считалось событье, не имеющее вероятности и случайности наступления.
3. Договор страхования признается недействительным в судебном порядке.

Статья 25. Сраховые резервы
1. Сраховщики в целях обеспечениях страховых обязательств по страхованию жизни и страхованию иному, чем страхование жизни, образовывают из страховых взносов страховые резервы.
В аналогичном порядке страховщики могут образовывать также резервы предупредительных мероприятий.
2. Сраховщики за счет других, оставшихся в их распоряжении средств, а также страховых резервов, могут инвестировать или размещать эти средства в иной форме, выдавать ссуды страхователям, заключившим договоры страхования сумм, указанных в договоре.
3. Сраховщики обязаны размещать не менее 50 процентов страховых резервов в наиоболее надежных инвестициях, предусмотренных Правительством Республики Армения.

Статья 26. Гарантии платежеспособности страховщиков
1. Минимальный размер уставного капитала страховых обществ должен составлять не менее двадцати миллионов драмов. Уполномоченный орган государственного управления правомочен увеличивать минимальный размер уставного капитала в разработанном им порядке, но не чаще чем раз в год или по программе на несколько лет.
2. Для обеспечения своей платежеспособности страховщики обязаны соблюдать нормативные соотношения между активами и принятым ими страховыми обязательствами. Методику расчета этого соотношения и его нормативный размер устанавливает Правительство Республики Армения.
3. Страховщики обязаны перестраховывать объемы страховых обязательств, превышающие активы и нормативное соотношение страховых обязательств.

Статья 27. Учет и отчетность страховщиков
1. Планы счетов и порядок бухгалтерского учета, формы и показатели отчетности, учета страховых операций страховщиков устанавливаются Правительством Республики Армения.
2. Операции по страхованию жизни и страхованию иному, чем страхование жизни, учитываются страховщиками отдельно друг от друга.

Статья 28. Публикация годовых балансов страховщиков
Годовые балансы страховщиков, счета прибылей и расходов публикуются в печатном органе, имеющем тираж не менее 1000 экземпляров, до 1 апреля последующего года, после подтверждения их достоверности аудиторскими службами.

Статья 29. Государственный надзор за страховой деятельностью на территории Ресоублики Армения
1. Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется в целях выполнения и соблюдения требований настоящего Закона, развития страховых услуг, защиты интересов и прав страховщиков, страхователей, иных заинтересованных лиц и государств.
2. Государственный надзор за страховой деятельностью на территории Республики Армения осуществляет уполномоченный Правительством Республики Армения орган государственного управления (далее - уполномоченный орган государственного управления).
3. Основными обязательствами уполномоченного органа государственного управления являются;
а) выдача страховщику лицензии на осуществление страховой деятельности и ведение для них единого Государственного реестра;
б) ведение единого Государственного реестра для страховщиков и их объединений, а также страховых брокеров;
в) контроль за обеспечением платежеспособности страховщиков;
г) разработка нормативных и методических документов по строховoй деятельности, установленной настоящим Законом в части, касающейся рамок компетенци уполномоченного органа государственного управления.
4. Уполномеченный орган государственного управления вправе:
а) получать от строховщиков по установленным формам отчетность об их деятельности и информацию об их финансовом положении;
б) осуществлять проверки соблюдения строховщиками требований законадательства о строховании, а также для обеспечения достоверности представляемой ими отчетности;
в) при выявлении нарушений требований законадательства о строховании строховщиками давать письменные предписания по их устранению, при невыполнении которых приостанавливать или ограничивать действие лицензий этих страховщиков впредь до устранения выявленных нарушений, либо принимать решения о прекращении действия выданной лицензии;
г) представлять в суд иски при нарушении страховщиками страхового законодательства, а также в отношении юридических лиц, осуществляющих страховую деятельность без лицензий.
5. Страхователь имеет право опротестовывать в судебном порядке отказ уполномоченного органо государственного управления в выдаче лицензии.

Статья 30. Регистрация и лицензирование страховых организаций
1. Страховые общества (страховщики) и страховые брокеры регистрируются в Государственном регистре предприятий.
Страховые общества (страховщики) и страховые брокеры регистрируются также в едином государственном реестре, который ведется уполномоченным органом государственного управления.
2. Лицензированные и надзор за страховыми обществами (страховщиками) и страховыми брокерами осуществляется уполномоченным органом государственного управления.
3. Лицензии страховщикам выдаются за добровольное и обязательное страхование жизни, а также для осуществления перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование.
4. Порядок, условия и критерии лицензирования страховщиков и страховых брокеров устанавливаются Правительством Республики Армения.

Статья 31. Соблюдение коммерческой тайны страховщика должностными лицами уполномоченного органа государственного управления
Должностные лица уполномоченного органа государственного управления не вправе разглашать и использовать в корыстных целях в какой-либо форме сведения, составляющие коммерческую тайну страховщика. Должостные лица уполномоченного органа государственного управления несут ответственность в порядке, установленном законадательством Республики Армения за разглашение подобных сведений и ущерб, нанесенный вследствие этого страховщикам и иные лицам.

Статья 32. Обжалование решений и действий уполномоченного органа государственного управления, осуществляющего надзор за страховой деятельностью
Действия, нормативные и персональные акты уполномоченного органа государственного управления, а также действия должностных лиц уполномоченного органа государственного управления могут быть обжалованы в суд. Действия нормативных и персональных актов уполномоченного органа государственного управления приостанавливается только по решению суда.

Статья 33. Ликвидация страховщиков
Ликвидация страховщиков осуществляется в соответствии с действующим законадательством Республики Армения.

Статья 34. Страхование иностранных граждан, лиц без гражданства, а также иностранных юридических лиц на территории Республики Армения
Иностранные граждане, лица без гражданства, а также иностранные юридические лица на территории Республики Армения пользуются правом страховой защиты наравне с гражданами и юридическами лицами Республики Армения.

Статья 35. Порядок разрешения споров
Споры, связанные со страхованием, разрешаются в судебном порядке.

Статья 36. Международные договоры
Если международными договорами, заключонными от имени Республики Армения, установлены иные нормы, нежели установленные настоящим Законом, то применяются нормы международных договоров.

Статья 37. Переходное положение
До вступления настоящего Закона в силу лицензированные и действующие страховые организации обязаны до 1 апреля 1997 года привести свою деятельность в соответствии с положениями настоящего Закона.

Статья 38. Вступление Закиона в силу
Настоящий Закон вступает в силу с момента опубликования.

Президент Республики Армения
Л. ТЕР-ПЕТРОСЯН
16 декабря 1996 года
гор. Ереван